Det er fullt mulig å kjøpe en leilighet uten tyngende boliglån

2024 Forfatter: Seth Attwood | [email protected]. Sist endret: 2023-12-16 16:13

Så vi tar en kalkulator (eller bedre en Excel), husker matematikken for klasse 3 på videregående og sammen vurderer vi hva som er mer lønnsomt: å leie et hus eller et boliglån.

Alle priser som vises er gyldige fra og med 19. januar 2014, for byen Kazan. I byen din vil situasjonen være annerledes, men neppe mye, fordi Det "frie markedet" har nesten overalt "justert seg selv" forholdet mellom boligkostnad og husleie.

Den økonomiske strømmen og verdien av penger beregnes ved hjelp av en boliglånskalkulator på Sberbank-nettstedet. For de fleste regioner vil de være de samme som i min beregning.

Gitt:

2-roms leilighet med et areal på 56 meter i et 9-etasjes panelbygg, bygget for litt over 20 år siden. Ingen oppussing, nesten ingen møbler, med et gammelt kjøleskap, en gammel komfyr og samme vaskemaskin.

Prisen på slike leiligheter deklarert av eiendomsmeglere er 2 590 000 rubler.

For å være nærmere virkeligheten og lenger fra eiendomsmeglerens forventninger, vil ytterligere beregninger bli utført til en pris på 2 500 000 rubler.

Kostnaden for å leie en leilighet er 17 000 rubler, inkludert en felles leilighet, men uten kostnadene for strøm og Internett.

Først ville eiendomsmeglerne ha 18 000, men til slutt ble eieren og jeg enige om 17 000 rubler i måneden, pluss at vi ble enige om at eventuelle forbedringer jeg gjorde ville bli motregnet mot husleien.

Siden vi i alle fall må betale for strøm og internett separat fra en leilighet og en fellesleilighet, tror jeg alle vil være enige om at de ikke skal tas med i beregningene, så vel som andre elementer i familien budsjett. Vi teller kun bolig.

Vurder muligheten for å kjøpe denne leiligheten på kreditt

Vi går til Sberbank-nettstedet, kjører inn tallet 2 500 000 rubler i boliglånskalkulatoren, angir minimum forskuddsbetaling (15%), velger de generelle betingelsene og utfører to beregninger - i 10 år (120 måneder) og for 20 år (240 måneder).

Vi får det i alle fall, vi må umiddelbart betale 375 000 rubler for leiligheten, og deretter:

1) eller betal 38 068 rubler i måneden i 10 år;

2) eller betal 30 635 rubler i måneden i 20 år.

Overbetalingen av lånet for hele perioden vil være henholdsvis 2, 068, 228 eller 4, 852, 432.

Tallene er ikke små, men likevel må vi legge til dem kostnaden for en fellesleilighet, fordi den er inkludert i leien av en leilighet, men ikke i boliglånet.

I mitt tilfelle vil utleier erklære at fellestjenesten koster ham rundt 7500 rubler i måneden. Personlig har jeg en tendens til å tro ham, fordi for det første betaler han for den selv fra en fast husleie, og derfor gir det ingen mening for ham å lure meg, og for det andre, denne leiligheten ble kjøpt fra fødselskapital for hans voksende barn, og derfor er flere personer fra familien hans mest sannsynlig registrert i den, som påvirker kostnadene for verktøy.

Uansett, la oss ta 5000 rubler for det sanne volumet av strømregninger. For en to-roms leilighet i byen min er dette en veldig liten figur. Men selv om den avviker fra denne verdien, vil den ikke kunne forvrenge våre videre beregninger i stor grad.

Nå legger vi til disse 5000 rubler til boliglånsbetalinger, og vi får følgende bilde:

1) vi må betale 43 062 rubler månedlig i 10 år, eller;

2) vi må betale 35 635 rubler hver måned i 20 år.

Vi husker disse tallene. To ganger sverger vi skittent til de grådige bankfolkene. Vi stenger bankens nettsider og går videre til det mest interessante.

Vi aksepterer disse alvorlige forholdene. Vi aksepterer det ubetinget, som en objektiv virkelighet, som vi ikke er i stand til å endre akkurat nå. Derfor forbereder vi oss på disse unormale når det gjelder volumbetalinger for den drepte kopekbiten i den sovjetiske stikkontakten og … vi leier en leilighet.

Vi leier en leilighet for å "overbetale en annens onkel"

Vi leier en leilighet og bor i den for 17 000 rubler i måneden. MEN:

1) når vi flytter til denne leiligheten, burde vi allerede ha 375 000 rubler, som vi IKKE ga for det første avdraget;

2) hver måned må vi ha i våre hender 43, 062 eller 35, 635 rubler (avhengig av løpetiden på lånet), som vi IKKE gir for et boliglån.

Spørsmålet om tilgjengeligheten av disse pengene er grunnleggende viktig. Hvis vi tok opp boliglån, så måtte vi betale disse beløpene hver måned, uansett hva som skjedde. Tenk deg at boligen din er pantsatt av banken og vær forberedt på å ha et av disse beløpene for hånden ved slutten av hver måned, som om du ville bli kastet ut på grunn av sen betaling!

Nå, så vel som i fremtiden, betaler vi av disse månedlige summene leie av en leilighet på 17 000 rubler, og resten samler seg rolig, disiplinert og hardt opp på boligen vår.

Reparasjoner, møbler, husholdningsartikler og mye mer, som uunngåelig vil kreve utgifter på et nytt bosted, kjøper og betaler vi fra andre penger! Månedlige IKKE BRUGT betalinger ØKES bare!

Og dette er hva vi får som et resultat.

I begynnelsen av året (vi har nettopp flyttet inn i leiligheten) har vi 375 000 rubler for hånden, som vi ikke ga for den første donasjonen. Vi lever i et år, akkumulerer månedlig differansen mellom foreslått boliglån og reell husleie, så får vi på slutten av året:

År 1:

(43 062 - 17 000) 12 = 312 744 besparelser 375 000 = 687 744 rubler eller

(35, 635 - 17 000) 12 = 223, 620 besparelser 375, 000 = 598, 620 rubler

År 2:

687, 744 312, 744 = 1000, 488 rubler

eller

598, 620 223, 620 = 822, 240

År 3:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

eller

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Videre kan alle beregne selv, ganske enkelt legge til 312, 744 eller 233, 620 hvert år, i henhold til den valgte termen for "pantelån".

Hvem er for lat til å telle, jeg informerer deg:

i stedet for et boliglån i 10 år, kan du enkelt spare opp til leiligheten din om 7 år, i stedet for et boliglån i 20 år, vil du spare opp til en leilighet i 10 år, og du vil ha ytterligere 100 000 rubler.

Tar du i betraktning pengene du brukte på å leie en leilighet, sparer du på bankrenter på henholdsvis 640, 228 og 2, 812, 432 rubler (vi multipliserer 17 000 med antall måneders leie til vi har nok til å kjøpe en leilighet og trekke fra resultatet av forventet overbetaling).

Samtidig har du i 7 eller 10 år levd i fred, uten gjeld og samtidig hatt en betydelig "pute" av cache bare i nødstilfeller!

Plutselig sykdom eller tap av jobb vil ikke føre deg til utkastelse

Hvis du har problemer med penger, kan det hende du må bruke litt av den akkumulerte husleien din på husleie (og dermed rulle tilbake på veien mot målet ditt), men dette er som en siste utvei og kun mens du leter etter ny jobb.

Enig, dette er ikke det samme som å bo på gaten og til og med med gjeld (banker, i tilfelle forsinkelse i betalingen, tar leiligheten for å motregne gjelden til en veldig lav pris, og du skylder dem de påløpte rentene og taper dem allerede betalt).

Alle tekstene som «vi bor i vårt eget hjem», «vi trenger ikke å klemme oss sammen i leid rom», «men vi kan allerede gjøre reparasjoner», aktivt pålagt av banker, er ikke annet enn en illusjon. Ved problemer med soliditeten din vil banken veldig raskt vise deg i hvem sin leilighet du faktisk befinner deg.

Men når du leier, løses alle disse problemene ganske enkelt ved en avtale med eieren, ifølge hvilken han ikke har rett til å kaste deg ut innen en viss periode, ikke kan kaste deg ut uten forhåndsvarsel og kan øke leien med ikke mer enn en et visst antall prosent per år.

Litt mer om prisøkninger og prosenter

Forresten, om veksten i husleien, økningen i prisen på en leilighet og andre prosenter … Her kan jeg bli skjelt ut for slike oppsett, men du kan ikke kaste ord ut av sangen, og hvis din samvittighet og verdensbildet tillater deg personlig, du kan bruke betingelsene til det jævla kapitalistiske systemet til din fordel.

Kort sagt, hvis du ikke har verken forretnings- eller investeringskompetanse, kan du uten alt for mye ståhei overlate penger til pengeutlånere-bankfolk til renter i form av et vanlig innskudd og kompensere for inflasjon, en mulig økning i kostnadene av eiendom, og samtidig for alvor akselerere veksten av sparepengene dine.

La oss beregne hva som vil skje hvis du i stedet for å spare penger i en madrass (eller hvor du gjemmer dem) tar dem til banken med et vanlig innskudd med en rente på 10 % per år og hvert år fornyer innskuddet med rentekapitalisering, og legger til sparepengene dine til dem.

Første års start:

vi setter inn 375 000,- spart på første avdrag.

År 1 avsluttet:

vi har 375 000 1, 1 = 412, 500 i banken vår som vi legger til (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 besparelser og det viser seg

412, 500 312, 744 = 725, 244

eller

412, 500 223, 620 = 636, 120

År 2:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

eller

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

År 3:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

eller

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

År 4:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

eller

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

År 5:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - Det?

eller

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

År 6:

De som ønsket boliglån i 10 år har bodd i egen leilighet i et helt år.

Eller han fortsetter å leie en gammel leilighet, hvis kostnader dekkes fullt ut av bankrenter (ca. 20 900 per måned).

År 7:

Den som ønsket et boliglån i 20 år, kjøper en leilighet for 2 628 670 rubler på slutten av det 7. året, eller blir i en leid leilighet, betaler for leie med bankrenter, som går opp litt mer enn 21 000 rubler i måneden.

Her er en så enkel matematikk.

15 minutter med beregninger, som sparer fra 5 til 13 år av livet, som måtte fungere for bankfolk med boliglån.

Det er klart at når du investerer penger på et innskudd, må rentene du har mottatt regne ut for de som liker å ta en plasma eller en jeep på kreditt, så hvis du ikke vil delta i ranet av disse utålmodige kameratene, så er det bare å spare uten å investere i bank. Likevel vil det være mye mer lønnsomt enn å beholde bankfolk og fylle opp rekkene av folk som jobber med andres kapital.

Stemmer dine beregninger med dette? Skriv i kommentarfeltet.