Finansielle pyramider. Systemet for uttak og omsetning av midler

2024 Forfatter: Seth Attwood | [email protected]. Sist endret: 2023-12-16 16:13

Pyramidene slik vi kjenner dem oppsto relativt nylig, på begynnelsen av 1900-tallet. Men menneskeheten gikk til sin skapelse i lang tid og vedvarende. Så hva hjelper noen mennesker med å selge luft og andre kjøpe det?

På 1620-tallet begynte tulipanmanien i Europa. Tre sjeldne pærer kunne kjøpe et hus. For å kjøpe og deretter selge den sjeldne løken til en høyere pris, pantsatte folk hus. Ved børshandelen begynte de å kjøpe og selge fremtidige pærer. Det vil si at det selges en løk som ikke eksisterer, som du må pantsette et hus for, kjøpe en sjelden løk for den, plante den, vente til den gir datterløk og først da gi pengene i henhold til kontrakten. Dette høres mye ut som moderne futureskontrakter.

Som forventet kom øyeblikket da boomen i tulipaner avtok og prisene på sjeldne varianter av løker som ennå ikke var født i verdens vold, stupte. Et kraftig prisfall i 1637 førte til en rekke tragedier. Som i tiden under den store amerikanske depresjonen, hoppet konkurser ut av vinduene. De ble reddet bare av det faktum at, i motsetning til amerikanske skyskrapere, var de nederlandske husene for 480 år siden stort sett én-etasjes. Den sprengte boblen satte et helt land konkurs.

Fra Robinson Crusoe til Isaac Newton

På begynnelsen av 1700-tallet, på en av de ubebodde øyene i Oseania, oppdaget britene sjømannen Alexander Selkirk, som ble prototypen til Robinson Crusoe i den berømte romanen av Daniel Defoe. Ryktene om øyparadiset begynte å spre seg, noe som førte til et slags gullrush. Angivelig inneholdt disse landene mange naturressurser, for utviklingen som det engelske South Seas Trading Company ble opprettet. Selskapet ble grunnlagt av statsmannen til det britiske imperiet Lord Treasurer Robert Harley. Selskapets aksjer begynte å skyte i været, til tross for at selskapet fra stiftelsesøyeblikket i 1711 til 1717 ikke foretok noen handling i det hele tatt. Hun spredte bare rykter om at Storbritannias verste fiende – Spania – angivelig gikk med på å akseptere britiske skip i sine oversjøiske havner. I 1720 var selskapets aksjer verdt 550 pund. Det var en formue. Det er nok for sammenligning å sitere følgende faktum: etter 150 år hadde Dr. Watson, en pensjonert militærlege, en pensjon på omtrent 3 pund i måneden. Pensjonen var liten, men den tillot ham å leie et rom i en felles leilighet med en nabo, en detektiv, og det var det fortsatt.

Parallelt med dette begynte andre flyhandelsselskaper å dukke opp. For eksempel en for transport av aper til England. Alt arbeidet deres ble redusert til å utstede aksjer og støyende forberedelser til aktiviteter som aldri begynte. Unødvendig å si at alle disse selskapene gikk konkurs på et tidspunkt? Når det gjelder South Seas Company, da aksjen steg til 890 pund, hadde hele landet, inkludert dignitærer og kjendiser, begynt å kjøpe dem. Dette vekket interessen til publikum ytterligere. Prisen hoppet igjen til 1000 pund, inntil et kraftig fall i valutakursen begynte og pyramiden kollapset. Ja, det er en pyramide. Det vil si at hovedelementene allerede er til stede her - utbytte på aksjer utbetales til de første investorene på bekostning av sistnevnte.

Sir Isaac Newton var også blant investorene og solgte først til og med aksjene med lønnsomhet. Men så kunne han ikke motstå og kjøpte pakken igjen, som et resultat av at han mistet mer enn 20 000 pund. Den store fysikeren uttalte da at han kunne beregne bevegelsen til himmellegemer, men ikke folkemengdens galskap. Imidlertid er det et interessant øyeblikk i Newtons handlinger for å svare på spørsmålet om det er mulig å tjene penger på pyramiden. I utgangspunktet er det en strategi som minimerer risiko. La oss si at du investerer 100 rubler på 20%. Du er i faresonen i nøyaktig fire måneder. Fordi etter fire måneder dobles beløpet, og minus 100 rubler fortsetter de resterende hundre rubler å spille. Dermed returnerte du pengene og fortsetter å motta utbytte. Nå er det viktig å overholde to betingelser - ikke invester igjen og ta ut med jevne mellomrom, for eksempel halvparten av 20%. Dermed vil du hver måned "dryppe" 10%. To ganger mindre enn oppgitt, men risikofritt og pålitelig. Det viktigste her er å sette inn penger i begynnelsen av spillet, ellers kan det skje at pengene dine ikke varer engang i fire måneder.

Svindlere og sjarlataner

I andre halvdel av 1800-tallet ble alt solgt. Inkludert falske stoffer. I Amerika solgte de det vi nå kaller kosttilskudd - mattilsetningsstoffer som selges så aktivt nå i nettverksmarkedsføring, den nærmeste slektningen til finansielle pyramider (husk Herbalife). Forresten, det er med dette et fundamentalt nytt stadium i utviklingen av avisannonsering i USA og deretter i hele verden er forbundet. Aviser ble oversvømmet med reklame for falske medisiner og medisinske tjenester. Medisinske tjenester ble presentert slik: en pasient kommer til en lege, han diagnostiserer henne med brystkreft; selger henne en dyr medisin, hun drikker den og blir mirakuløst frisk. Fordelen er todelt - på en slik måte kan du til og med selge glukose eller kritt til en høy pris, og samtidig skape et navn for deg selv.

Mekanismene for økonomisk svindel ble sakte mer og mer sofistikert. "Ducks" begynte å dukke opp i pressen. For eksempel, i 1864 publiserte to amerikanske aviser umiddelbart et notat om at president Lincoln rekrutterte 400 000 rekrutter. Dette skapte naturligvis panikk på børsen. Nyheten antydet at en krig var under forberedelse. Dette betyr at markedene vil riste mye, noe som betyr at vi akutt må investere i det mest stabile – i gull. Det betyr at gull vil stige kraftig i pris… De som sto bak denne «oppstoppingen av feilinformasjon» har blitt rike på salg av gull.

Finansielle pyramider

Her nærmer vi oss jevnt XX århundre, da de faktisk begynte å bygge økonomiske pyramider. Forresten, dette navnet dukket opp på russisk først i 1994, i en artikkel av Igor Nikitins Kommersant-Daily-avis om MMM. "Og selv om selskapet godt kan komme seg ut ved å ta et banklån, siden rentene på dem nå er lave, er det en følelse av at noe er ødelagt i den velsmurte mekanismen til JSC" MMM "og finanspyramiden kan kollapse." Det faktum at et slikt begrep ikke eksisterte før dette betyr bare én ting - i det offentlige rom i landet vårt har det ennå ikke vært en bevissthet om et slikt fenomen som økonomiske pyramider. Dette skjedde nøyaktig i 1994.

Det antas at det første rene pyramidespillet ble oppfunnet av den amerikanske italieneren Charles Ponzi. Uansett var det en av de mest profilerte foretakene i moderne historie, som tvang staten til å gripe inn i situasjonen: Svindleren ble tatt og straffet med all lovens strenghet.

Og det hele begynte veldig lovende. I 1919 oppdaget Ponzi at man kunne spille på forskjellen i kostnadene for portokuponger i forskjellige land - disse kupongene kunne betale for et frimerke, så de ble ofte sendt sammen med brevet, så mottakeren brukte ikke penger på å sende brevet. brev i retur. Så han la denne lille fortjenesten til grunn for opplegget sitt, kalt selskapet The Securities and Exchange Company. Og så begynte han å love innskyterne 50 % fortjeneste på tre måneder. Han solgte ikke selve kupongene, og det kunne han ikke, fordi de kun kunne byttes mot frimerker. Men det som er karakteristisk, i spenningen, var det ingen som tenkte på. Dette skjer når hysteriet begynner.

I løpet av elleve måneder solgte Ponzi kvitteringer for nesten 250 tusen dollar om dagen. Plutselig kritiserte Post Magazine bedriften. Journalistene satte seg bare ned og kalkulerte - for å gi penger til innskytere er det nødvendig at det var 160 millioner portokuponger i omløp, mens det bare var 27 tusen av dem. Derfor, i august 1920, nøyaktig ett år etter opprettelsen av pyramiden, raidet føderale agenter selskapets kontor og oppdaget at den eneste typen finansiell aktivitet (vel, bortsett fra salg av kvitteringer) er betaling av renter til de første innskyterne på bekostning av … vel, selvfølgelig, sistnevnte. Bedragede kunder begynte å beleire selskapets kontor, og FBI-agenter fant rundt fire millioner dollar på selskapets kontoer (med gjeldsbrev på syv millioner).

Ponzi tjenestegjorde i fem år, prøvde igjen å delta i svindel, han ble deportert til Italia, derfra dro han, til og med under beskyttelse av Mussolini selv, til Rio de Janeiro for å jobbe som representant for Italy Airlines. Der, i Brasil, døde han i 1949 i fattigdom - han hadde 75 dollar i sparepenger. Du kan forestille deg hvilken skjebne som ville ventet Ostap Bender hvis han realiserte drømmen sin og kom til Rio de Janeiro.

I prinsippet er det ikke noe ulovlig i selve ordningen med finansielle pyramider. I avtalen kan du skrive at innskyter er ansvarlig for risikoen knyttet til innskuddet og da er alt lovlig. Men ofte kan selv risikoadvarsler, skrevet med store bokstaver i den mest fremtredende delen av avtalen, ikke stoppe investorer. Du husker selv: i 2011 brakte folk i den reanimerte MMM penger i ikke mindre agitasjon, til tross for at historien med MMM fra 90-tallet fortsatt var veldig friskt i folkets minne.

Og hvordan skille en pyramide fra et vanlig selskap som er engasjert i reelle økonomiske aktiviteter og også lover en høy prosentandel?

Det er selvfølgelig tørre formuleringer - betalingen av inntekt bør ikke overstige merverdien, men ofte, for å bevise dette, må du utføre en fullstendig økonomisk sjekk, men hvordan få en sanksjon hvis alt ser bra ut utad foreløpig? Dette er ikke å nevne det faktum at noen statlige ordninger er ganske konsistente med pyramidespill. Eksempel? Økningen i statsgjelden i Russland i 1996-1998. Det er unødvendig å si at noe lignende skjer i USA nå.

Nylig, i mange land, har finansielle pyramider blitt forbudt. Men ikke i det hele tatt. I Russland er det for eksempel fortsatt ikke noe slikt forbud. Derfor var det så vanskelig å takle Mavrodi, og i 2012 måtte det juridiske knep for å stenge den nye butikken hans.

Den mest pengepyramide i verden

Det største pyramidespillet når det gjelder mengden penger som er pumpet inn, er Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. I flere tiår (fra 1960 til 2008) svindlet lederen, amerikanske Bernard Madoff, kunder for 50 milliarder dollar. Madoffs firma spesialiserte seg på store innskytere. Han selv og hans innflytelsesagenter ble inkludert i eliteklubber på begge sider av havet. Siden arrestasjonen hans har bare medlemmer av eliten Palm Beach Country Club, hvis medlemsavgift ble estimert til millioner av dollar, tapt totalt en milliard dollar. Og finansmannen Rene-Thierry Magon de la Vilyuche kuttet årene hans ti dager etter Madoffs arrestasjon. Han tapte en milliard fire hundre millioner dollar. Den seksti år gamle østerrikske finansmannen Sonia Kon tapte enda mer. Ifølge ryktene ble hun tvunget til å gjemme seg for den russiske mafiaen, siden blant de tre milliarder dollarene hun tapte var penger til russiske skyggearbeidere.

Det var også skeptikere: Boston-regnskapsfører Harry Markopolos, ni år før Madoff ble avslørt, skrev at imperiet hans var den største finansielle pyramiden i verden, men ingen lyttet til ham. Madoff var en veldig innflytelsesrik og respektert finansmann. Under krisen i 2008 ønsket mange kunder å ta ut pengene sine. Madoff fikk panikk, begynte å utføre merkelige pengetransaksjoner - å distribuere penger i form av bonuser til ansatte. Sønnene krevde en forklaring, og han tilsto ærlig alt. Han var i ferd med å melde seg for politiet, men en av sønnene hans kom ham i forveien – han ringte en advokat, han ringte Verdipapirkommisjonen. Madoff ble arrestert og dømt i 2009 til 150 års fengsel. Da var han 71 år gammel.

Den mest massive pyramiden

I Russland på 90-tallet var det mange finansielle pyramider, men ingen kom i nærheten av MMM. Mavrodi og pyramidebygningen hans har blitt et av symbolene på moderne russisk historie. Filmen "PiraMMMida" ble skutt om ham i 2011 med Alexei Serebryakov i tittelrollen. Og reklamesyklusen med Lenya Golubkov huskes fortsatt, selv om nesten tjue år har gått. Lyriske skisser fra livet til vanlige mennesker falt definitivt inn i folkets kollektive ubevisste. Og dette må også tas i betraktning når man prøver å forklare - hvorfor akkurat bak MMM sto de svindlede innskyterne som et fjell, hvorfor det var Mavrodi som nøt folkets tillit.

Forskere - psykologer, sosiologer, kulturforskere - har observert fenomenet pyramider nøye i lang tid. Det er mange hypoteser, versjoner, tolkninger, forsøk på å forklare hva som får folk til å betale for luft.

"Årsaken er selvfølgelig i mennesker, men du kan ikke lete etter én grunn for alle," sier psykolog Lyudmila Dragunskaya. - Men du kan skissere typen: dette er ensomme mennesker som er avhengige av flaks. De nekter å analysere situasjonen, og foretrekker å balansere på kanten av en avgrunn. Denne risikoen ser ut til å skjule øynene deres og hindre dem i å vurdere situasjonen på en balansert måte og fra alle sider." For noen er det spenningen ved risiko som blir målet. Dette er selvfølgelig ikke den eneste forklaringen.

Psykolog Farit Safuanov mener at en arkaisk bevissthet dominerer den typiske kjøperen av luft. "Disse menneskene vil ikke være i stand til å forklare deg logisk hvorfor de blir involvert i en tapende virksomhet. De tenker ikke i logiske kategorier, men i mystiske, mytologiske." Dette er tenkningen til et barn, med alderen blir det erstattet av rasjonell tenkning, men noen ganger fortsetter det å eksistere på nivå med ham. "Derfor håper en person i en vanskelig stressende situasjon alltid på et mirakel," fortsetter psykologen. Jo vanskeligere situasjonen er, jo mer håp om et mirakel."

Og for å rettferdiggjøre de enfoldige menneskene, vil jeg sitere ordene til finansombudsmannen Pavel Medvedev. Han innrømmer at han selv ofte ikke umiddelbart kan gjenkjenne hvor pyramiden er og hvor ikke. Pyramidene er forkledd som fullstendig harmløse selskaper: kredittkooperativer, mikrofinansorganisasjoner. Samtidig, de siste årene, har befolkningens økonomiske kompetanse vokst: "Hvis under storhetstiden til MMM investerte til og med varamedlemmer penger i det, nå må vi fortsatt se etter slike mennesker."