Hvordan få deg til å ta lån

2024 Forfatter: Seth Attwood | [email protected]. Sist endret: 2023-12-16 16:13

En låneansvarlig som utsteder forbrukslån i en husholdningsbutikk snakket om triksene som tvinger folk til å ta opp et lån på 75 % per år. De fleste av ofrene for kreditorer vet ikke engang hvordan de er "oppdrettet" …

Om hvem som kan bli långiver

Lenge så jeg meg selv for meg som bankansatt: viktig, i slips og skjorte. Jeg syntes det var prestisjefylt. Jeg antok at jeg ville hjelpe folk på en måte. Hvis en person vil kjøpe en dyr telefon eller TV, kommer han til meg, og jeg vil gi ham penger for drømmen hans. Men det viste seg at dette ikke er helt sant.

Låneansvarlig er det laveste nivået i banken. Men, som mange andre store selskaper, er banker avhengige av nettopp slike arbeidere. Det er kredittspesialistene som generelt sett mater hele banken. Banken har som mål å hente ut maksimal profitt på alle måter. Disse metodene viser seg å være ganske ødeleggende for innbyggerne og ganske traumatiske for psyken til organisasjonens arbeidere.

Nesten alle er ansatt for stillingen som låneansvarlig, du trenger bare å gå gjennom ett intervju. Etter intervjuet sendes du til en femdagers treningsøkt. Fra ti om morgenen til seks om kvelden lærer de deg tekniske ting i en hel uke: hvordan du jobber med et dataprogram, hvilke dokumenter du skal spørre klienter om, og så videre. De snakker også om mer interessante ting – for eksempel salgsteknologier. Hvordan selge en person selve ideen om at han virkelig trenger et lån.

De fleste unge mennesker som nettopp har uteksaminert fra et universitet, eller til og med studenter, går til denne jobben. For dem er dette en mulighet til å slå gjennom til toppen, og de oppfører seg deretter – frekt og prinsippløst, slik systemet krever av dem.

Hvordan selge en låneidé

Men ekte læring begynner selvfølgelig på jobben. Vi jobber i utsalgsstedene til partnerne våre, i butikker som "Eldorado", "Euroset", "M-Video", "White Wind", pelsbutikker, bilutstillingslokaler og så videre. Jeg er ansatt i en husholdningsbutikk, jeg må henvende meg til kunder i hallen og spørre: "Vil du kjøpe på kreditt?" Jeg må identifisere kundens behov og bokstavelig talt overtale ham til å kjøpe noe på kreditt. Hvis han bare kom for å spørre om prisen, kan jeg si til ham: «Hva skal du spørre om prisen for? Ta et lån i dag, betal for første gang bare på en måned, og i dag går du hjem med TV-en din."

Representanter for flere banker jobber på ett tidspunkt samtidig, det er de som er dristigere, de kan bokstavelig talt stjele en klient fra deg. Du har allerede behandlet kjøperen, han er klar til å formalisere, og så kommer konkurrenten din opp og sier: "Og rentene våre er lavere, la oss gå til oss." Det var tilfeller da representanter for banker kjempet seg imellom foran kjøpere. Forresten, jenter slåss oftere.

Omtrent en merkelig prosentandel

Hvert lån du søker om er lønnen din. Lønnen min er 17 tusen rubler, og en prosentandel av hvert lån går til meg. Avhengig av hvilken rente jeg gir kunden, og hvilke tilleggstjenester jeg tilbyr ham: forsikring, overføring til et ikke-statlig pensjonsfond og så videre.

Jeg trodde naivt at en person bare kommer til deg og ber om et lån. Du laster søknaden hans inn på en datamaskin, og banken gir ham et lån på standardvilkår. Hvis klienten ønsker det, kan han be om tilleggstjenester. Men det er ikke sånn.

Jeg kan tilby en person et lån på 20 % per år, 40 %, 50 % og 75 %. Jeg har ingen kriterier for hvem jeg skal tilby en høy prosentandel, til hvem en lav. Bare avhengig av hvem og hva jeg kan avle. Ellers er alle lånebetingelsene like.

Og så kommer en person til butikken, han bare ser seg rundt, og låneansvarlig ser ham allerede og anslår ham til 20, 30 eller 70%.

Alle våre låneprodukter har også interessante navn. For eksempel, "1% per måned", på dette lånet betaler en person 24% per år. Det trosser matematikkens regler - tenkte jeg.

På et lån med navnet "2% per måned" betaler en person 40% per år.

Men klientene selv teller svært sjelden noe. Långiveren sier til dem: "Kostnaden for lånet er bare 1% per måned," og de går fornøyde. De betaler jevnlig og legger ikke merke til hvor mye ekstra penger de gir til banken.

Om suckers

Hvis en person er ustelt, dårlig kledd, ikke pisker verken i teknologi eller i lån, stiller dumme spørsmål, kan han få en høyere prosentandel. Dette er en typisk tulling. Hvis en person leter etter noe billigere, er det lettere å overbevise ham om å kjøpe noe dyrere, men på kreditt, spille på forfengelighet: "Du betaler 2 tusen rubler i måneden, men du vil ha et veldig stort plasma!" Her henger selgerne sammen, du jobber sammen – han roser produktet, du roser lånet.

Med de som er trygge på seg selv, vet hva han trenger, sier han selvsikkert: "Jeg har dette og dette," - med slike må du være forsiktig.

Lokhov er det absolutte flertallet, av hundre personer som du har tegnet vil en eller to nøye lese låneavtalen.

Jeg har jobbet for ikke så lenge siden, og jeg hadde bare én ubehagelig opplevelse med klienter - mann og kone. Vi diskuterte alt med dem, signerte alt, de skulle allerede til kassen for å hente varene, men av en eller annen grunn bestemte min kone seg for å multiplisere beløpet på den månedlige betalingen deres med 24 måneder (de tok opp et lån i to år). Hun telte og hvordan hun vil begynne å skrike på hele butikken! (Overbetalingen var egentlig ganske alvorlig.) Kasserne gjemte seg, butikkdirektøren kom selv for å finne ut hva som var i veien. Jeg satt der og svettet, rød: dette var en av mine første klienter, og jeg visste ikke hvordan jeg skulle roe ned denne kvinnen.

Mannen stakk fingeren i håndflaten og mumlet bare til kona: "Kom igjen, ikke så mye, hvilken forskjell gjør det, for en overbetaling, men de dro med varene!" Men jeg kom over tilstrekkelige kolleger fra en konkurrerende bank. De begynte å fortelle henne: «Ikke bekymre deg, hvis du betaler ned lånet tidligere, vil overbetalingen være mindre. Gå til banken, de vil telle alt for deg." De begynte generelt å henge nudler på ørene. Og det fungerte. Så fulgte jeg opp – de betalte jevnt og trutt.

Om triks

For eksempel legger vi ikke inn en liste over månedlige betalinger i kontrakten for en person, som viser hvor mye han til slutt vil betale. Vi satser på en månedlig betaling, som vanligvis er ganske liten, selv om lånet er veldig dyrt. Å si "hver måned betaler du 2 tusen rubler" er alltid bedre enn "hele telefonen vil koste deg 25 tusen rubler".

Naturligvis, hvis en person kjøper en veldig dyr TV, vil ingen gi ham 75%: beløpet viser seg å være anstendig, alle vil føle at noe var galt.

Noen kreditorer beregner først betalingsbeløpet til klienten til én sats, og setter deretter uforskammet, når de søker om lån, en høyere rente i håp om at en person ikke vil lese avtalen - ofte ruller et slikt direkte bedrag over.

Vi tjener også penger på forsikring. Det er tre typer av dem: livsforsikring (hvis du dør eller blir ufør, betaler banken lånet for deg), tapsforsikring (du betaler ikke lånet hvis du mister jobben) og produktforsikring (du vil ikke betale hvis produktet slutter å fungere). Alle disse forsikringene har svært vanskelige betingelser, for eksempel gjelder tapsforsikring kun dersom du blir permittert eller selskapet har slått seg selv konkurs. At du ikke har skadet varene selv, må du fortsatt bevise, og så videre.

Alle typer forsikringer er selvfølgelig frivillige, men vi, uten å spørre, inkluderer dem i kontrakten. Og hvis en klient er overrasket over hvorfor vi tegnet forsikring for ham, sier vi at banken allerede har godkjent lånet med forsikringen inkludert, og hvis han ønsker å avslå, må han sende en forespørsel til banken på nytt og lån kan ikke avtales. Dette er selvfølgelig løgn. Men enhver forsikring som tegnes dobler bonusen min, så jeg må lyve.

Om gjensidig ansvar

Ikke bare lønnen din avhenger av indikatorene du gir ut per måned. Salgsstedet bør tjene betinget 3 millioner rubler per måned. Hvis vi ikke tjener så mye, vil vi ikke motta ytterligere bonuser, og sjefen vår vil ikke motta en bonus.

Vi forstår selvfølgelig at vi ikke gjør en veldig god jobb. Vi tuller hele tiden oss imellom at alle låneansvarlige vil gå til helvete (selv om der skal vi ordne lån til alle djevlene). Ja, vi avler mennesker. Men vi forsikrer oss alle om at folk har skyld i sin egen dumhet.

Og også det faktum at vi må gjøre det. Vi blir tildelt oppgaver som vi skal takle, uansett hvordan. Hvis du må jukse, juks. Hvorfor underkaster vi oss slike krav? Dette er jobben vår, vi har ingen andre ennå.

Og menneskene som jobber for oss er forskjellige. Det er for eksempel en muslimsk jente fra en veldig religiøs familie. Hun forteller at i livet og på jobben er hun to forskjellige mennesker. Jeg vet ikke hvordan hun er i livet, men blant låneansvarlige er hun den mest bitchy i landet vårt.

Om samvittighet

Jeg har hørt historier om folk som har blitt fanget i gjeld og til og med begikk selvmord, men dette har aldri skjedd med mine klienter. Ingen av klientene forsvant plutselig. Jeg vet dette fordi hvis de ikke betaler lånet, må jeg ringe dem og finne ut hva som er i veien.

Jeg forstår at dette kan skje en dag, jeg er litt redd for å snakke om helvete. Jeg går til en protestantisk kirke og pastoren min fortsetter å fortelle meg at det er på tide å bytte jobb.

Samvittigheten stoppet meg bare én gang. Jeg skrev allerede ut et lån til høyeste rente med to forsikringer, klienten merket ingenting og gikk med på alt. Men i siste øyeblikk stoppet jeg og begynte å score alt igjen - jeg fjernet tilleggstjenester og sa til klienten: "Å, banken tilbød deg plutselig bedre forhold, du vil betale for mye mindre." Faktum er at klienten var en pen jente og jeg ville ikke ødelegge henne for mye.

Jeg tilrettelegger også normale forhold for gretten klienter, jeg er bare redd for dem, jeg vil ikke at de plutselig skal begynne å kjefte på meg.

Jeg husker også en sak som jeg skammer meg for den dag i dag, jeg sov dårlig selv om natten. Fyren kom for en iPhone 4 til kjæresten sin. Jeg fikk ham et lån på 45% per år med to forsikringer, i et år vil han betale banken 24 tusen rubler, mens prisen på telefonen er 15 tusen. Klienten gikk likevel fornøyd etter å ha hørt bare beløpet for den månedlige betalingen på 2500 rubler. Da han dro, så jeg på kontrakten igjen og så at jeg hadde solgt alt til ham på hans egen bursdag.

Om kunder

Inntekten til våre kunder overstiger vanligvis ikke 25-30 tusen rubler, banken liker ikke folk med høy lønn, de blir ofte nektet et lån: hvorfor tar de penger fra banken for en TV med en lønn på 80 tusen rubler ?

En gang tok kollegaen min et lån fra en kirkefar – til TV. Hun spør ham om lønnen, han sier at han ikke har den.

– Og hva lever du av?

- For donasjoner.

– Hvor mye i måneden?

– Vel, det kommer ut 60 tusen.

De fortynnet det veldig godt. Med den høyeste prosentandelen.

Forresten, du må lure ikke bare kunder, men også banken din. Noen ganger overvurderer vi for eksempel bevisst lønnsnivået til en person som ber om et lån, slik at banken definitivt vil godkjenne det.

Selv om klienten min plutselig slutter å betale på lånet, vil det også påvirke lønnen min. Og hvis andelen ikke-betalere er høy nok, så blir jeg rett og slett sparket ut av jobben.

Vi har instrukser om hvem som ikke skal gis kreditt, dette kalles «lav sosial status» – folk er beruset eller beruset, eller om en person kommer med noen som står over ham og sier «skriv dette her, og her er det»… Da setter vi et visst kryss i programmet, denne personen blir automatisk avvist, og han vil aldri kunne ta lån i banken vår.

Men vi kan selv bli lurt, vi ber ikke om noen støttedokumenter, kun et pass. Derfor, hvis en person sier at han tjener 50 tusen rubler, kan vi bare tro.

Svindlere passerer vi under kodenavnet "hjort". Jeg har hørt at kreditorer selv er involvert i uredelige ordninger, at de gir ut lån ved bruk av falske pass. Men jeg har aldri gjort dette selv. Men jeg hørte om en mann som tjente 700 tusen ved å selge personlig informasjon om sine klienter: adresse, telefonnummer, når og hvor mye han tok på kreditt.

Til tross for at vi selger lån til høyre og venstre til de mest utpressende rentene, er misligholdsprosenten svært liten, folk er stort sett disiplinerte. De betaler regelmessig.