Hvordan "Black Lenders" skviser ut et halvt tusen Moskva-leiligheter

2024 Forfatter: Seth Attwood | [email protected]. Sist endret: 2023-12-16 16:13

I Moskva og dets forsteder er det "svarte kreditorer" - mikrofinansorganisasjoner (MFOer) som lurer skyldnerenes hjem.

Meduza klarte å finne rundt 500 leiligheter tapt av eierne de siste fem årene – uten rettskjennelse. Ordningen er imidlertid ikke begrenset til en enkel «klemming» av boareal: den kan bare være ett av elementene i det internasjonale hvitvaskingssystemet. Meduzas spesialkorrespondent Ivan Golunov har funnet ut hvordan dette markedet fungerer.

Sommeren 2015 ble en ansatt i et konsulentselskap i Moskva, Natalia Smelnitskaya, diagnostisert med kreft. Til tross for at hun mottok en statlig kvote, trengte hun ekstra penger til operasjonen. Hun tok opp et forbrukslån i tre år på 2,7 millioner rubler med en rente på 36% per år fra Sovcombank - med en månedlig betaling på 80 tusen rubler. Operasjonen var vellykket.

Natalia betalte regelmessig på lånet, men hun var flau over den høye prisen. En kollega rådet henne til å refinansiere fra private pengeutlånere. Hun ble enig med Loan Center 365-selskapet om å refinansiere lånet til en lavere rente - 28 % for et år, men på sikkerheten til fireromsleiligheten hennes på Yaroslavskoe-motorveien.

Ifølge Natalia skapte selskapets ansatte et kunstig oppstyr på tidspunktet for undertegningen av dokumentene: hun ble forhastet da hun leste dokumentene; fra en haug med signerte papirer tok lederen frem ark og sa at kontrakten var ødelagt; skrev ut siden på nytt og ba om å signere på nytt. I omtrent seks måneder betalte Natalia 80 tusen i måneden, men en gang ble hun forsinket med flere dager på grunn av det faktum at hun ikke fikk lønnen sin i tide.

Om kvelden 26. desember 2016 fikk Natalia en ringeklokke. En ansatt ved 365 lånesenteret, Anton Titov, sa at på grunn av forsinkelsen tilhører leiligheten hennes nå 365 lånesenteret. Imidlertid beroliget han Natalia Titov, hun kan bli i det til hun returnerer lånet - du trenger bare å inngå en leieavtale for leiligheten. 35 tusen rubler hver måned ble pålagt å overføre til et bankkort til en viss Natalia Kovaleva (senere viste det seg at hun jobber i eiendomsbyrået "United City Real Estate Service"). Natalia prøvde å kontakte 365 lånesenteret; selskapets telefoner svarte ikke. Smelnitskayas arbeidsgiver, etter å ha lært om problemene hennes, prøvde å betale ned lånet hennes - og kunne ikke gjøre det: pengene ble returnert fra selskapets konto.

Allerede i februar 2017 solgte «365 Loan Center» leiligheten til Smelnitskaya, og i august 2017 tapte Smelnitskaya søksmålet om å kaste familien ut av leiligheten. I tillegg til Natalia var hennes eksmann og to døtre på 13 og 22 år registrert i leiligheten. Vergemålsmyndighetene motsatte seg ikke utkastelsen av den mindreårige datteren.

I desember 2018 kom namsmenn for å kaste ut familien. Under utkastelsen ble interessene til den nye eieren representert av moren hans - eieren av leiligheten sitter selv i fengsel, mistenkt for ulovlig besittelse av narkotika, sa Smelnitskaya (dette ble bekreftet av Meduzas kilde i rettshåndhevelsesbyråer). Etter at familien ble kastet ut, ble eiendelene deres værende i leiligheten, den ble forseglet. Noen dager senere stoppet Smelnitskaya innom naboene sine og fant ut at forseglingene var revet av, og det kom lyder fra leiligheten - som om noen knuste møbler. En politigruppe ble tilkalt og arresterte flere personer som hevdet å ha hjulpet til med fjerning av ting.

Nå er leiligheten der Smelnitskaya bodde forseglet igjen. Internal Affairs Directorate i Central District of Moskva (hvor kontoret til "Loan Center 365" var lokalisert) gjennomfører en forhåndsundersøkelse av svindelen. Samtidig, i Mytishchi, har det allerede blitt åpnet en straffesak under artikkelen "Bedrageri" mot "365 Loan Center" - selv om den ikke har endt i noe ennå, og den regionale påtalemyndigheten har forsøkt flere ganger å lukke den..

Hvordan "venstreorienterte" kredittordninger fungerer

Lånesenter 365 er ikke det eneste selskapet som har drevet med lignende utleieordninger; Meduza klarte å finne flere titalls lignende kontorer. Som regel opererer slike foretak ikke mer enn ett og et halvt år, og deretter registreres en ny juridisk enhet. Ifølge Meduzas anslag har minst 500 familier mistet hjemmene sine på denne måten i Moskva og Moskva-regionen.

Historiene deres er ganske like. Under signeringen av dokumentene for utstedelse av et lån med pant i fast eiendom signerer klienten pant i en leilighet eller en avtale om kjøp og salg av leiligheter. Låntakere blir fortalt at dette er noe sånt som et boliglån (noen ganger kalt leasing) - når leiligheten er pantsatt til banken inntil lånet er betalt i sin helhet. Ordningen er imidlertid fundamentalt forskjellig fra et banklån, der, etter forsinkelser i betalinger og besøk fra samlere, blir en leilighet tatt ved en rettsavgjørelse, og deretter solgt på auksjon til maksimal pris. Når det gjelder mikrofinansselskaper, på stadiet for å få et lån, signerer ofrene fullmakter og dokumenter som kan frata dem eiendomsretten uten rettsavgjørelse: leiligheten overføres til mellommenn, klienten sitter igjen med ingenting.

Ofre for «svarte långivere» klarte sjelden å få tilbake leilighetene sine. For eksempel ble en låner diagnostisert med schizofreni, på grunnlag av hvilken dommeren erklærte transaksjonen med den uføre personen ugyldig. I en av sakene, som endte godt for låntakeren, gjentok rettens avgjørelse nesten fullstendig historiene til andre ofre: de skulle signere de avtalte dokumentene og en avtale om erstatning [for leiligheten]. Saksøker hadde imidlertid ikke til hensikt å overføre leiligheten til saksøkte, noe som også er bevist av mangelen på samtykke fra hans kone,» fant Dorogomilovsky District Court, som erklærte avtalen om kompensasjonen for leiligheten ugyldig. Rettens avgjørelse til fordel for offeret skyldes trolig hans høye sosiale status: En kilde til Meduza som er kjent med saken sier at saksøker er en veteran fra spesialtjenestene.

Selv de kundene som ikke har forfalt, mister eiendommen sin. Svetlana Podelskayas elskede dacha brant ned, barna lovet å hjelpe med restaureringen. Men hun bestemte seg for å ta situasjonen i egne hender og søkte om et lån på 600 tusen rubler for sikkerheten til leiligheten hennes ved International Credit Bureau (ICB) i Brateevo, som hun fant gjennom annonsering på Internett. Hun tilbakebetalte lånet på månedsbasis, og halvannet år senere ringte lederen hennes fra MKB henne og sa at selskapet ga henne som en «god låntaker» «kredittferie» i to måneder. I den tredje måneden begynte hun å betale igjen. Men snart dukket det opp en mann på terskelen til leiligheten hennes, og presenterte seg som den nye eieren av leiligheten. MKB-sjefen benektet at han hadde ringt henne, hun hadde ikke støttedokumenter om «kredittferiene» – og i låneavtalen sto det at ved to måneders betalingsforsinkelse ville panteeiendommen bli eiendommen til selskapet. En lignende historie skjedde med flere andre låntakere av International Credit Bureau.

Podelskayas leilighet ble solgt til den arbeidsledige Denis Baluev. Under rettssaken ble Baluev bedt om å vise kilden til midler til kjøp av bolig. Han nektet lenge, men brakte så en tilleggsavtale til låneavtalen med mikrofinansselskapet Stolichnye Kredy (dokumentet er til Meduzas disposisjon). Lånebeløpet er ikke angitt i den; lånet ble utstedt til en uvanlig lav rente på 14 %. Stolichnye Kredy-selskapet deler sin juridiske adresse med MKB, og ledes av en av de ansatte i International Credit Bureau, borger av Latvia, Ivan Dubina. Alle tre grunnleggerne av kapitallån er også latviske statsborgere. På adressen til kontoret til MKB og kapitallån er flere selskaper registrert - også eid av latviske statsborgere, ansatte i MKB, som hver har sin egen funksjonalitet. For eksempel, til fordel for Mosarenda LLC, er som regel rettighetene til låntakerens eiendom fremmedgjort.

Rettsmøtene i Podelskaya-saken fortsetter. På en av sesjonene i Nagatinsky-domstolen, hvor saken behandles, kom Alexander Loginov, ved fullmektig, som representant for kjøperen av leiligheten hennes, Denis Baluev. Han er godt kjent for mange låntakere: Det var Loginov som overvåket tvangsutkastelsen av debitorene til MKB og "365 Loan Center" fra deres tidligere leiligheter. I desember 2018 ble Loginov stilt for retten under flere artikler, blant annet for vilkårlighet og bevisst helseskade av mild og moderat alvorlighetsgrad, og dømt til ett og et halvt år i straffekoloni. Loginovs datter Galina Kiev jobbet tidligere som ansatt i Rosreestr, hvor hun var engasjert i gjennomføringen av eiendomstransaksjoner, og siden begynnelsen av 2010-tallet har hun vært leder av voldgiftsretten for økonomiske tvister. Det var voldgiftsretten som ble nevnt som et sted for å løse tvister mellom låntakere og ICD i de første årene av denne ordningens eksistens.

Av alle selskapene som utstedte lån med sikkerhet i eiendom som Meduza klarte å finne, leder International Credit Bureau i antall ofre. Tidligere kunder oppdaget 99 tilfeller da låntaker av selskapet mistet en leilighet, i flere tilfeller var det ikke mulig å finne tidligere boligeiere som tok opp lån i MKB. Hovedklientellet til slike virksomheter er eldre mennesker, fratatt oppmerksomheten til slektninger og representanter for andre sosialt ubeskyttede grupper. Selv i mer velstående situasjoner prøver kredittforvaltere å skape splid i forholdet til slektninger. Svetlana Podelskaya husker at ledere rådet henne til ikke å fortelle barna om lånet, og hevdet at unge mennesker har en negativ holdning til lån, og beløpet er lite. Podelskayas sønner fant ut at moren deres hadde søkt en mikrofinansorganisasjon først da naboer ringte dem og sa at døren til leiligheten hennes ble avskåret av representanter for den nye eieren.

Ofte kan pårørende ikke selvstendig finne ut at leiligheten er pantsatt på lån. Mikrofinansorganisasjoner registrerer ikke sikkerhetsdata hos Rosreestr. Skuespiller Sergei Frolov, hvis historie ble aktivt diskutert i mars 2019, fant ut om morens lån noen år etter hennes død - etter å ha oppdaget at leiligheten han arvet var solgt på auksjon. Det viste seg at moren før hennes død tok opp et lån fra MKB for 600 tusen til 28% per år. Hun hadde ikke råd til det: pensjonen hennes ville ikke ha vært nok til å betale ned den månedlige betalingen; i pakken med dokumenter for å få lån er det et inntektsbevis med et beløp som betydelig overstiger beløpet for pensjonen hennes. Den eldre kvinnen var ikke i stand til å betale betalingene i tide, og for å betale ned gjelden ble hun tilbudt å utstede et lån på 1,2 millioner rubler på sikkerheten til en leilighet. Etter at Frolovs mor døde, anerkjente representanter for ICB gjelden som uopprettelig og mottok en leilighet i retur.

Hva har Latvia med det å gjøre

En smilende kredittsjef Sergei med baltisk aksent Podjeelskaya kjenner igjen fra et fotografi i den latviske forretningsavisen Dienas Bizness, hvor et intervju med lederen av West Kredit Sergei Malikov (den latviske versjonen av navnet - Sergejs Malikovs) ble publisert under overskriften Mister vi ABLV, mister vi de beste». I et intervju kritiserer Malikov politikken til den latviske regjeringen overfor banker der kontoer til borgere fra landene i det tidligere Sovjetunionen åpnes. «Dette er geopolitikk. I dag tillater ikke amerikanere borgere i det tidligere Sovjetunionen - russere, hviterussere, ukrainere - å føle seg komfortable med pengene sine. Det skal forstås at denne handlingen ikke var rettet mot aksjonærene i noen bank, men mot dens klienter, som ønsket å begrense den, - sa han. – Hva er modellen til disse ikke-hjemmehørende bankene? Penger samles inn fra territoriet til det tidligere Sovjetunionen rett og slett fordi det er rolig og stille her. De er investert i verdipapirer, eller det utstedes lån til de samme ikke-residentene som ikke ønsker å ta lån fra en skandinavisk bank. De ønsker å eliminere denne modellen”.

I februar 2018 kunngjorde avdelingen av det amerikanske finansdepartementet for bekjempelse av finansiell kriminalitet (FinCEN) planer om å innføre sanksjoner mot den latviske ABLV Bank, en av de tre største kredittinstitusjonene i landet, for hvitvasking av penger, bistand til det nordkoreanske atomvåpenet. program og ulovlige aktiviteter i Aserbajdsjan, Russland og i Ukraina. FinCEN sa også at bankens ledelse ga bestikkelser for å påvirke tjenestemenn i Latvia.

En uke etter søknaden startet banken likvidasjonsprosedyren – og latviske myndigheter krevde at bankene skulle redusere andelen utenlandskunder. I følge regulatoren utføres 36,7 % av all bankvirksomhet i Latvia av offshore-selskaper; blant de som åpnes av ikke-residenter, er denne andelen enda høyere - 44,5 %. Latviske banker var en viktig del av opplegget for å ta ut penger fra Russland. En undersøkelse utført av Novaya Gazeta og OCCRP kalt Laundromat beskrev en ordning der mer enn 18 milliarder dollar ble trukket ut av Russland på tre år. Kundene til latviske banker var hovedsakelig russere som ikke kunne åpne kontoer i Sveits og andre mer prestisjefylte jurisdiksjoner.

Et av de største ofrene for politikken for å redusere ikke-resident-kontoer var Rietumu Bank, hvis eiendeler på ni måneder falt med 46,3 %, eller 1,441 milliarder euro, til 1,674 milliarder euro. Den femte største banken i Latvia Rietumu (oversatt fra latvisk - "vestlig") ble etablert i 1992. Hovedeierne er faktisk én familie: Leonid Esterkin og Arkady Sukharenko, som er gift med Esterkins søster.

Sergey Malikov er grunnleggeren av mikrofinansselskapet Mateks Credit, som siden 1995 har utstedt lån med sikkerhet i eiendom i Latvia (senere omdøpt til West Kredit). Hovedlångiveren til Mateks Credit var den samme banken Rietumu, som åpnet en kredittgrense for selskapet i 2008 for 20 millioner lats (omtrent 28 millioner euro), i 2011 utstedte et tilleggslån på åtte millioner euro, og i 2016 - for en annen 24 millioner euro.

I følge rapportene mottok Mateks Credit lån ikke bare fra banker. I 2009 mottok selskapet et lån på 1,1 millioner euro til 10 % per år fra det britiske selskapet Adovert Consult LLP, ifølge West Kredits årsrapport for 2011. Ifølge det britiske registeret ble Adovert Consult etablert noen måneder før lånet ble utbetalt – og ble avviklet kort tid etter at lånet ble tilbakebetalt. Dets eiere ble identifisert to offshore-selskaper fra Belize - Advance Developments Limited og Corporate Solutions Limited, som dukket opp i flere undersøkelser av nettverket av britiske selskaper som 2,9 milliarder dollar ble hvitvasket gjennom - disse pengene kom fra landene i det tidligere Sovjetunionen.

Som i Russland ble arbeidet til Mateks Credit i Latvia ledsaget av skandaler knyttet til tvangsutkastelse av skyldnere. I ett av tilfellene, for å "rydde" boarealet, leide Mateks et sikkerhetsselskap, hvis ansatte brøt seg inn i huset til en gravid kvinne og sprayet peppergass; i et annet tilfelle demonterte de vinduene og dørene i huset i rekkefølge å kaste ut leietakerne. På slutten av 2000-tallet begynte en omdømmekrise rundt selskapet; i tillegg stilte det statlige senteret for forbrukerrettigheter (den latviske analogen til Rospotrebnadzor) krav mot det, og lovgivningen om utstedelse av lån ble også strammet inn.

I 2011 opprettet Malikov og to andre latviske statsborgere i Russland et selskap kalt International Credit Bureau - det samme ICB, som var engasjert i å utstede "venstreorienterte" lån til muskovitter for sikkerheten til leilighetene deres. En annen grunnlegger av ICB, Andis Anspox, på 2000-tallet i Riga var sekretær for den offentlige organisasjonen "For et latvisk samfunn uten homofile". En av grunnleggerne av organisasjonen var advokat Andris Baumanis, som det latviske politiet mistenkte for å ha bestukket en dommer.

Leilighetene til de første russiske låntakerne til MKB ble overført til Malikovs personlige eiendom, og ifølge Rosreestr pantsatte han dem umiddelbart til Rietumu Bank som sikkerhet for et personlig lån på 750 tusen dollar. I 2013 åpnet Rietumu en kredittgrense på 20 millioner euro til det russiske selskapet International Credit Bureau, det følger av dokumentene som Meduza har til rådighet. Rietumu Bank svarte ikke på Meduzas spørsmål.

Møter med eierne av det russiske selskapet MKB, ifølge dokumentene, ble holdt i Riga i en bygning i Elizabetes Street 8. Ifølge det latviske handelsregisteret er Malikov eieren av Elizabetes 8, som driver med eiendomsforvaltning. Malikovs partner i dette selskapet er den tidligere nestlederen for det økonomiske politiet i Riga, Nil Zhuravlev, som forlot stillingen etter en korrupsjonsskandale knyttet til anskaffelse av dyre eiendommer og en bil under tjenesten hans. Etter at han trakk seg, ledet Zhuravlev det latviske bokseforbundet og fremmet flere ganger sitt kandidatur ved regionale valg. Sergei Malikov er også interessert i politikk: han finansierte spesielt det sosialdemokratiske partiet "Samtykke", som ledes av den tidligere borgermesteren i Riga, Nil Ushakov. Malikov fant ikke tid til å svare på Meduzas spørsmål.

Tilbake til Russland

Det internasjonale kredittbyrået har mye til felles med en annen kredittinstitusjon, Moscow Pledge Company (MZK), som opererer etter lignende prinsipper. Høsten 2016 dukket det opp videoer fra et bestemt møte på YouTube, der de diskuterte hvordan man kunne forklare kunden behovet for å tegne boliglån i en leilighet – og gi ham en ufullstendig kopi av låneavtalen. Navnet på selskapet er ikke nevnt på videoen, men Moscow Pledge Company fikk gjennom retten blokkering av videoen på Russlands territorium. Det er umulig å se ansiktet til instruktøren, men flere klienter av MZK som Meduza snakket med hevder å være Nikolai Chigarev, visegeneraldirektør for MZK.

I 2015 begynte begge selskapene å vises ofte i media: det var nok svindlet skyldnere til en offentlig skandale. MKB og MZK anla søksmål til domstolene for beskyttelse av ære og verdighet (inkludert mot TV-programleder Vladimir Solovyov), men de tapte om og om igjen. I november 2015 ble offshoreselskapet Lordena Ventures, registrert på De britiske jomfruøyene, eier av MZK.

Organisasjonen er omtalt i en OCCRP-undersøkelse av Panama Papers, basert på lekkede dokumenter fra registreringsselskapet Mossack Fonseca. I følge dokumentene hadde Lordena Ventures et representasjonskontor i Latvia: Kontoret lå i bygningen til Rietumu Bank i Riga, og Oksana Utenkova, en ansatt i banken, ble utpekt som selskapets representant.

Som det viste seg fra denne undersøkelsen, var Utenkova en representant for mer enn halvannet tusen offshore-selskaper, hvis kontorer var registrert i bankbygningen. Et av disse selskapene dukket opp i korrupsjonsordninger mellom den svenske avdelingen av Bombardier Engineering Corporation og aserbajdsjanske myndigheter. Rett etter publiseringen av Panama Papers blokkerte Rietumu Bank kontoene til mistenkelige selskaper og kunngjorde at Oksana Utenkova ikke lenger jobber i banken.

I følge Unified State Register of Legal Entities, to dager etter publiseringen av Panama Archives, ga Lordena Ventures avkall på sin eierandel i MZK. I dag er Konstantin Ilyin oppført som hovedeier av MZK (gjennom November Holdings LLC). Oktyabr Holdings-selskapet, eid av hans sønn, Alexander Ilyin, er registrert på samme adresse. Siden 2016 har Ilyin Jr. jobbet som visedirektør i investeringsselskapet VEB Capital, eid av det statlige selskapet Vnesheconombank. Et av VEBs prosjekter var omorganiseringen av Globex Bank, datterselskapet Globex Capital og en rekke andre prosjekter. Ilyin, som representant for VEB, satt i styrene for Slava urfabrikk (et utviklingsprosjekt ved begynnelsen av Leningradsky Prospekt) og Orenburg fjærfefarm Uralsky Broiler. I mai 2015 bestemte Vnesheconombanks ledelse å selge 50 % av Globex Capital til Oktyabr Holdings, eid av Nikolai Chigarev, visedirektør i MZK – og noen måneder senere ble Alexander Ilyin eier av Oktyabr Holdings.

"Alexander Ilyin fikk sparken sommeren 2018. VEB. Den russiske føderasjonen har ingenting å gjøre med virksomheten med å utstede mikrokreditter til enkeltpersoner, "forklarte en VEB-representant til Meduza. рф (nytt navn på Vnesheconombank).

Den siste omtalen av Globex Capital i media er relatert til selskapets planer om å kjøpe et kontorbygg til Rostelecom på Zubovskaya-plassen (avtalen fant ikke sted). Sommeren 2018 har selskapet lagt ut en utlysning om ledig stilling som advokat, blant stillingsoppgavene ble det nevnt: «Representere selskapets interesser i domstolene i saker om inkasso etter låneavtaler (pantelån), om anerkjennelse av Eiendoms rettigheter; klage på handlingene til tjenestemenn, inkludert namsmenn.

I november 2017 ble MZK-sjef Igor Alekseev, MKB visegeneraldirektør Roman Guselnikov (han dukket opp i videoen med en "briefing" for ansatte i kredittselskaper) og Vestbreddens president Ilya Krasnevsky arrestert mistenkt for svindel. Sistnevnte organisasjon er 99 % eid av det kypriotiske offshore Westbanq Limited, som nå eier det russiske MKB og det latviske West Kredit. Etter deoffshorization-kampanjen i Latvia i 2018, innrømmet Sergei Malikov at han er den eneste mottakeren av Westbanq Limited.

Blant ofrene for handlingene til Guselnikov, Alekseev og Krasnevsky er Elena Kulneva. Hun tok opp et lån fra Moscow Pledge Company, og inngikk en avtale om salg og kjøp av en leilighet og den påfølgende leiekontrakten med Sergei Malikov. Kulneva tapte det sivile kravet om å ugyldiggjøre salgskontrakten for leiligheten, men ble anerkjent som et offer i den kriminelle svindelsaken. Et annet offer er en person som mottok et lån til tross for at han ble diagnostisert med schizofreni ved å inngå en avtale om å donere en leilighet til Guselnikov (samme tilfelle da avtalen ble erklært ugyldig i retten; Meduza vet hvem denne personen er).

I mars 2019 arresterte Tverskoy-domstolen i Moskva ytterligere fire ansatte i mikrofinansorganisasjoner som utstedte lån med sikkerhet i eiendom, Msk Group og Parnas - Oleg Chernega, Andrey Shkarlet, Yulia Lysak og Olesya Sukhareva. Begge sakene etterforskes av Stanislav Serebryakov, en etterforsker ved hovedetterforskningsavdelingen i etterforskningskomiteen.

Sukhareva, som Guselnikov, figurerte i avtalene som ble inngått av MKB og MZK. Under arrestrettssaken sa Sukhareva at hun ikke erkjente straffskyld og bare var «et vitne til overføringen av penger». I slangen til ansatte i mikrofinansorganisasjoner (MFIer) utførte de funksjonen til en megler - en ansatt som søker etter en klient og overvåker ham til transaksjonen er avsluttet.

En av kanalene for å tiltrekke Guselnikovs kunder var Vash Broker, grunnlagt av ham og Lyudmila Timashova. I 2017, etter initieringen av straffesaker mot Guselnikov, forlot han gründerne, og selskapet, etter å ha endret navn til Pravoaktiv, tilbyr nå tjenester for "avskriving av gjeld til banker og MFOer". I følge Unified State Register of Legal Entities eier broren til Lyudmila Timashova, Yaroslav, kredittmegleren WinFin; tidligere eide han en annen megler, United Credit Service. I noen tilfeller spilte Guselnikov også rollen som en "innehaver", og registrerte seg selv "problem"-leiligheter før de klargjorde dem for salg.

Realty Capital Collateral Center, som tilbyr lån med sikkerhet i fast eiendom, er nå registrert på kontoret til Moscow Pledge Company. Eieren er eiendomsmegler Maxim Lazykin, som har deltatt i en rekke transaksjoner knyttet til MKB.

Hvordan mikrokredittorganisasjoner er relatert til hverandre

Gjennomsnittlig levetid for en mikrofinansorganisasjon som utsteder lån med sikkerhet i eiendom er halvannet år. Kostnaden for et ferdig mikrofinansselskap, som allerede er registrert i sentralbankens register, er fra 140 til 250 tusen rubler, avhengig av bedriftens historie. Tallrike annonser for salg av ferdige MFO-er finnes på spesialiserte fora. Disse selskapene endrer navn, men ansatte i selskapet, "innehavere" og private investorer, hvis finansiering selskapet tiltrekker seg for å utstede lån, forblir det samme.

Loan Center 365-selskapet, der Smelnitskaya tok opp et lån, ble grunnlagt i februar 2016 av Anna Sukhanova. I følge SPARK-Interfax har Sukhanova etablert 21 mikrofinansselskaper. Meduza fant annonser for salg av noen av dem på Internett. Noen måneder etter registreringen ble Anton Velichko og den latviske statsborgeren Yulia Kalinina eiere av 365 Loan Center.

Smilnitskaya er en av de første låntakerne til 365 Loan Center, hun signerte en avtale på nummer fire. Meduza fant at fra sommeren 2016 til februar 2018 inngikk Lånesenter 365 minst 67 flere låneavtaler. Meduza sjekket dataene om eiendommen til selskapets kunder i Rosreestr-databasen: av 37 låntakere solgte 25 eiendommen sin kort tid etter at de mottok lånet. I 15 tilfeller ble Loan Center 365 den nye eieren, to saker ble tilskrevet senterets ansatte Anton Titov, daglig leder for M2-Leasing Anatoly Fundobny og sønnen til administrerende direktør i forsikringsselskapet Capital Life Vladislav Snopok. I følge Moskva byretts kartotek er Vladislav Snopok kjøper av minst to leiligheter til som tidligere tilhørte skyldnere til en annen mikrofinansorganisasjon, CreditFinance. Snopok svarte ikke på Meduzas spørsmål.

I pakken med dokumenter for Smelnitskayas leilighet, som de ansatte ved 365 Loan Center sendte til Rosreestr for omregistrering, var det ved en feil en del av dokumentene for en annen leilighet som tilhørte skyldneren til et annet mikrofinansselskap Fast Loan. Dette selskapet ledes av en 25 år gammel borger av Hviterussland Alina Pikulik. Tidligere var Pikulik "innehaver" av minst én leilighet som tidligere tilhørte låntakerne til "CreditFinance".

Hvordan er CreditFinance forbundet med andre MFOer

Loan Center 365 tiltrakk seg også ikke bare låntakere, men også investorer. På nettstedet til senteret som ikke lenger fungerer, ble potensielle investorer tilbudt følgende betingelser: 18 % per år sikret med pant i eiendommen til senterets låntakere. Fra dokumentene som Meduza har til rådighet, er det kjent at for eksempel Kirill Ryazanov, sønnen til den tidligere nestlederen i Gazprom, Alexander Ryazanov, benyttet seg av dette tilbudet. En annen investor i Loan Center 365 er Sergey Zhitchenko, en av de største gründerne i Ruzsky-distriktet. Han eier flere markeder, detaljhandel, populære restauranter, samt området rundt et stort deponi i Moskva-regionen "Annino". Forretningsmannen har mottatt de fleste av eiendelene sine siden 2014, da Maxim Tarkhanov, en advokat fra Tyumen, ble leder av Ruzsky-distriktet. I begynnelsen av 2019 flyttet Tarkhanov for å jobbe på Moskva-ordførerens kontor, hvor han kontrollerer arbeidet til distriktsadministrasjonene.

En annen investor i Loan Center 365, Yuri Dyachkov, direktør for detaljhandelsutvikling i Finservice Bank, er også tilknyttet Ruzsky-distriktet. I 2017 opprettet Dyachkov, sammen med administrasjonen av Ruzsky-distriktet, et fond for å støtte "All-Tsaritsa"-kirken i landsbyen Novovolkovo. I tillegg har Dyachkov sin egen virksomhet for utstedelse av mikrolån - North-West Partnership mikrokredittselskap, som driver med utstedelse av lån gjennom nettsiden. Kirill Ryazanov, Sergei Zhitchenko og Yury Dyachkov svarte ikke på Meduzas spørsmål.

Anti-utkastelseslov

I begynnelsen av mai la HeadHunter-nettstedet ut en annonse for en ledig stilling "utkaste" med en lønn på opptil 160 tusen rubler. Blant hovedoppgavene: "Innkreving av forfalt gjeld på et låneprodukt med pant i fast eiendom, organisering av utkastelse av skyldnere fra pantsatt objekt." Stillingen ble lagt ut av mikrofinansorganisasjonen Brighton Plus. Selskapet kaller seg en av lederne innen utlån mot eiendomssikkerhet, og hevder å utstede lån verdt 100 millioner i måneden; blant fordelene er "kraftig økonomisk støtte fra investoren". I følge Unified State Register of Legal Entities er eierne av selskapet fire personer, for de fleste av disse er denne organisasjonen deres første erfaring i virksomhet.

Brighton Plus-nettstedet er registrert hos en annen juridisk enhet - Alfa Potential-M LLC, som også utsteder mikrolån. Blant eierne av selskapet er Anatoly Gramakov, eieren av et nettverk av billige sovesaler for arbeidere "Medinar", og to unge mennesker uten forretningserfaring. I bedriftsbeskrivelsen i hh. ru det er indikert at hun også er "leder i utlån med sikkerhet i fast eiendom" og "et felles prosjekt med Sovcombank". I følge databasen med pantsettelser fra Federal Notary Chamber gir begge selskapene boliglån til kundenes leiligheter som pant til Sovcombank. Banken pantsetter 86 boliglån for leilighetene til Brighton Plus-kundene og 272 for Alfa Potential-M-låntakerne. – Selskapene har ingenting med bankens begunstigede å gjøre, men de er bankens kunder. Vi kommenterer ikke relasjonene og operasjonene til klienter på grunn av bankhemmeligheter, sa pressesekretæren til Sovcombank Daria Piven.

Noen av kundene til disse selskapene mister også leilighetene sine. Byretten i Moskva har registrert 242 rettssaker med deltagelse av Alfa Potential-M og Brighton Plus MCC. I rettsmøter er interessene til "Alfa Potential-M" representert av advokaten Georgy Polyakov, som tidligere jobbet ved "Loan Center 365" og "CreditFinance".

Eksperter mener at mangelen på regulering av dette markedet bidrar til avvenning av leiligheter gjennom mikrofinansorganisasjoner. "I årevis har det blitt bygget et komfortabelt reguleringsregime under MFOer - de satte ikke grenser for renten for låntakere, som oversteg 800% per år. Lovregulering hindrer ikke mikrofinansorganisasjoner fra å bruke tvilsomme ordninger for hvitvasking av inntekter. For flere år siden ble eieren av en MFO arrestert, som drev med innløsning av fødselskapital. Kravene til sentralbanken og kontrollen over aktivitetene til mer enn to tusen MFOer er mye lavere enn for 473 banker, sier Dmitry Yanin, leder av International Confederation of Consumer Societies. "Mikrofinansorganisasjoner er underlagt loven" Når det gjelder å bekjempe legalisering av utbytte fra kriminalitet, "men graden av kontroll fra sentralbanken og Rosfinmonitoring over deres arbeid er klart lavere enn bankenes," legger Rostislav Kokorev, leder for finans, til. leseferdighetslaboratorium ved Det økonomiske fakultet ved Moskva statsuniversitet.

Situasjonen ser imidlertid ut til å begynne å endre seg. I april 2019 ble det innført et lovforslag for Dumaen som forbyr mikrofinansorganisasjoner å utstede lån til enkeltpersoner med sikkerhet i fast eiendom. Formelt sett er dette endringer i lovene «Om bekjempelse av legalisering (hvitvasking) av utbytte fra kriminalitet og finansiering av terrorisme» og «Om mikrofinansaktiviteter og mikrofinansorganisasjoner». Ut fra listen over medforfattere, har lovforslaget alvorlige sjanser for å vedtas: det ble fremmet, blant annet av talerne for begge kamre i den føderale forsamlingen, Vyacheslav Volodin og Valentina Matvienko.