Hvem jobber Sberbank og sentralbanken for?

2024 Forfatter: Seth Attwood | [email protected]. Sist endret: 2024-01-07 16:28

Sberbank gjorde meg glad med denne teksten:

“Nikolay Viktorovich, på tampen av det nye året - et grønt lys for alle dine ønsker! Vi tilbyr deg å utstede et forhåndsgodkjent lån i henhold til passet ditt … under 21,5 % årlig i 60 måneder. Betaling - kun… gni. per måned Vi venter på deg i enhver avdeling."

21,5 % per år. Dette blir presentert som en meget god tilstand.

Og her er tilbudet fra Sberbank, eller rettere sagt, dens tsjekkiske datter, på et forbrukslån til tsjekkiske borgere:

Sberbank tilbyr et lån til tsjekkere under 6, 99%.

La oss sammenligne disse to tallene: 21,5 % og 6,99 %.

1. Hva tror du, alt annet likt, hvem kan leve bedre av to personer, hvis kostnader ved å betale for bankenes grådighet blir mindre? Svaret er åpenbart.
2. Hvilket av de to selskapene vil kunne vinne i en «rettferdig» konkurranse, der alt avgjøres av «markedets usynlige hånd»? Svaret er åpenbart. Og hvordan kan dette kalles konkurranse?
3. Det som er åpenbart for deg og meg, er det ikke åpenbart for liberalistene fra regjeringen og de som tok til orde for å bli med i WTO, hvor konkurranse raskt vil ødelegge, under slike «like» forhold, de fleste av våre produsenter?

Og la oss nå gå videre til neste spørsmål - det er det viktigste for oss. Og hvorfor er så forskjellige prosenter satt av forskjellige "deler" av en Sberbank? Før vi svarer på dette spørsmålet, la oss selv bestemme en mer grunnleggende sak: det er nytteløst å snakke om bankfolks patriotisme. Disse menneskene tenker i termer av "profitt" og ikke i termer av "bra for landet". Og de vil alltid velge profitt, ikke hjemlandet. Med svært sjeldne unntak - i alle miljøer er det verdige mennesker.

Så Sberbank utsteder ikke lån i Russland (hvor den har et hjemland) tre ganger (!) dyrere enn i Tsjekkia, hvor den ikke har noe hjemland, men bare ønsker å tjene penger, fordi den ønsker å droppe den russiske industrien og slavebinde innbyggerne i Russland. Det er en del av et system som ble dannet for å frata Russland uavhengighet og muligheter for økonomisk vekst. Intet mer, intet mindre.

Og nå om "hvorfor slike %".

Spør hvilken som helst bankmann, og han vil svare deg at i Europa skyldes den lave renten lave pengekostnader for banken selv. Og i Russland er penger dyre, og derfor er prosentandelen høy.

Herlig. Men hvorfor er penger dyre i Russland og billige i Europa? En dum bankmann vil begynne å snakke med deg om "frihet" og "markedsøkonomi", som visstnok er flere i Europa. Smart vil svare annerledes: i Europa er diskonteringsrenten til Den europeiske sentralbanken lav (0,05%), i Russland holder sentralbanken verdien av penger på nivået 9,5%. Herfra, sier de, og forskjellen i rentene. Grovt sett vil banken i Russland ta penger fra den (sentralbanken) som oppretter dem ut av løse luften (emisjoner) til 9,5 %, og i Europa til 0,5 %.

La oss stille følgende spørsmål: hvorfor, med en forskjell på 9,45% i "startkostnaden" for penger, viser den endelige kostnaden for låntakeren seg å være 14,5% mer i Russland enn i Tsjekkia?

Hvorfor er Sberbank klar til å jobbe i Tsjekkia for mindre av sin ekstra interesse enn i Russland?

Det er bare ett svar - å ytterligere øke kostnadene for kredittressurser i Russland. I Europa er Sberbank tvunget til å fokusere på den generelle politikken til ALLE vestlige banker. Han kan ikke gi lån mye dyrere enn andre.

Og i Russland er Sberbank selv flaggskipet i markedet og en målestokk for andre banker. De ser på ham, andre banker veiledes av lånetallene hans.

Og dette "flaggskipet" trekker tre skinn fra landsmenn, og bare ett fra europeere. Bokstavelig. Til hva? For å få enda mer overskudd – dette er versjonen for mellomledere. De som skapte et slikt system, og kvelte alt som «ikke er i Vesten», skapte det nettopp som en løkke for økonomien.

Går videre. Forskjellen i boliglån er enda tydeligere: 2,26% i Tsjekkia, og i Russland …

Og hvor mye boliglånet vårt nå koster, er vanskelig å si.

I går leste jeg nyhetsstrømmen:

"Bankene begynte å øke boliglånsrentene massivt

Bankene begynte å heve renten på boliglån i september-oktober. I midten av oktober økte således en av markedslederne, VTB24, prisen på boliglån med i gjennomsnitt 0,5 prosentpoeng. Den maksimale prisen i rubler på et lån for kjøp av eiendom i sekundær- og primærmarkedet i banken økte til 14, 45% per år. Siden november har økningen i rentene på boliglån blitt massiv, boliglån har steget i pris med i snitt 0,5-1 prosentpoeng. I november-desember ble boliglånsrentene hevet av Gazprombank (med 0,5-1 prosentpoeng), Alfa-Bank (med 0,7 prosentpoeng), Otkrytie Bank (1-1, 25 prosentpoeng), Promsvyazbank (0,25-0,9 prosentpoeng), SMP Bank (2–3,5 pp), DeltaCredit Bank (0,25–1 pp). Også boliglån har steget i pris i Raiffeisenbank, Khanty-Mansiysk Bank, RSHB, MTS Bank.

« En av årsakene som påvirket rentene på boliglån er veksten av sentralbankens styringsrente til 9, 5% … .

Hva er en 1-2% økning i kostnadene for et boliglån? Leiligheten er ikke en telefon - det er en kolossal FAVORISERING av bolig. Og omtrent 70% av transaksjonene for kjøpet utføres med involvering av et boliglån. Boliglån stiger i pris - boliger blir dyrere - færre kan kjøpe - aktiviteten i byggebransjen, som er et av lokomotivene i økonomien som helhet, faller.

Er det ikke åpenbart og forståelig?

Før du, kjære leser, indignert (og med rette!) Den skamløse politikken til Sberbank, som er en nøkkelbank i Russland, eller i det minste en av de viktigste, må du vite at Sberbank … ikke er en statsbank. Hvem tilhører den? En kontrollerende eierandel på 50 % av Sberbank-aksjene + 1 stemmerettsandel er i hendene på … sentralbanken i Den russiske føderasjonen (CBR).

Og hvem i Russland bestemmer verdien av penger i form av sentralbankens diskonteringsrente? Sentralbanken er eier av Sberbank. En uavhengig struktur som ikke er underlagt landets ledelse.

Foran oss er et interessant bilde:

1. Eieren av Sberbank skaper penger (rubler) og gjør dem uten feil DYRE, mye dyrere enn i Europa og USA.
2. Da selger Sberbank disse i utgangspunktet dyre pengene (lånene) VELDIG DYRT.
3. Resultatet er folkets gjeldsbinding og en komatøs økonomi. Vil du si at alt dette er tilfeldig?
4. Så kanskje vi må gi økonomien vår og innbyggerne like vilkår med innbyggerne i Vesten? Hvorfor er vi verre? Kanskje sentralbanken, og ITS sparebank, burde slutte å kvele den russiske økonomien med rentekvelertak?
5. Nei. I de kommende dagene er det stor sannsynlighet for at sentralbanken hever diskonteringsrenten enda mer, og etter det vil Sberbank øke provisjonsrenten.
6. En av to ting: enten er ledelsen i sentralbanken og Sberbank komplette idioter (noe som er usannsynlig), eller så er de ryggraden i et system bygget for å utrydde den russiske økonomien.

"Gi lån til mellomstore og små bedrifter på 6, 99%, og folk for bygging og boliglån på 2, 26%, og innen 2017 vil vi rett og slett ikke anerkjenne landet vårt!" - skrev forfatterne av artikkelen om interessen til Sberbank i Tsjekkia.

Det er vanskelig å være uenig i dette.

Hva å gjøre?

Det er bare én vei ut - underordnelse av sentralbanken til staten ved å endre loven om sentralbanken, og deretter Grunnloven. Etter det orienterer sentralbanken - staten, som jobber i statens interesser - folket, umiddelbart Sberbank og setter nye oppgaver for den. Ingen vil ha fortjenesten din. Det er nødvendig å skape betingelser for velstanden til den russiske økonomien.

Her er oppgaven din…

Men under dagens forhold løser Sberbank og sentralbanken helt andre oppgaver som ikke har noe med interessene til staten vår å gjøre.

Nikolay Starikov